A股上市銀行中報(bào)披露已經(jīng)落下帷幕?！洞蟊娮C券報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，國(guó)有六大行今年上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.83萬億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)（下稱“凈利潤(rùn)”）6825.24億元。其中，六大行的營(yíng)業(yè)收入全部實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，中行以3.76%的同比增幅居首；從凈利潤(rùn)指標(biāo)來看，同比變動(dòng)則出現(xiàn)分化，農(nóng)行、交行和郵儲(chǔ)銀行三家較去年同期實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，而工行、建行和中行則同比下滑。資產(chǎn)質(zhì)量方面，僅郵儲(chǔ)銀行的不良貸款比率較去年末略有上升，其余五家銀行的不良貸款比率均較去年末有不同程度下降。
中國(guó)銀行營(yíng)收增幅最高
中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有六大行今年上半年?duì)I業(yè)收入均超千億元，其中，工行以4270.92億元位居首位；建行緊隨其后，金額逼近4000億元；農(nóng)行和中行都超過了3000億元。
從增幅來看，中國(guó)銀行以3.76%的同比增幅居首。光大證券分析師王一峰分析指出，中國(guó)銀行積極發(fā)揮大行“頭雁”作用，重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放維持較高強(qiáng)度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，全球化、綜合化特色不斷鞏固。資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，定向注資夯實(shí)資本實(shí)力，為資產(chǎn)端業(yè)務(wù)拓展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，繼續(xù)維持“增持”的投資評(píng)級(jí)。
值得注意的是，中行雖營(yíng)業(yè)收入同比增幅較高，但凈利潤(rùn)同比增幅卻有所下滑。國(guó)信證券分析師田維韋指出，凈息差下降是影響該行凈利息收入下滑的主要原因。
農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)增幅最高
中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，國(guó)有六大行合計(jì)創(chuàng)造接近7000億元的凈利潤(rùn)，其中，工行和建行的凈利潤(rùn)金額均超1600億元，郵儲(chǔ)銀行和交通銀行則不足500億元。
此外，農(nóng)行以2.66%的凈利潤(rùn)同比增幅在六大行中拔得頭籌。與此同時(shí)，該行295%的不良貸款撥備覆蓋率也領(lǐng)跑同業(yè)。
申萬宏源分析師鄭慶明認(rèn)為，農(nóng)行擁有大行中最優(yōu)的基本面，持續(xù)領(lǐng)跑的業(yè)績(jī)?cè)鏊俸头€(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量，已然迎來新一輪估值修復(fù)周期。展望后市，該行在“三農(nóng)”政策大潮中仍有充分可預(yù)期的成長(zhǎng)空間，疊加中長(zhǎng)期資金穩(wěn)步增持催化，維持“買入”評(píng)級(jí)。
工商銀行綠色信貸余額最高
近年來，金融機(jī)構(gòu)紛紛將綠色發(fā)展理念融入經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，通過持續(xù)優(yōu)化綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，工商銀行以6萬億元的綠色信貸余額居同業(yè)首位。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，工商銀行在最新披露的中報(bào)里55次提及“綠色”，并表示要“加強(qiáng)綠色金融理念宣傳和實(shí)踐，主動(dòng)加大綠色貸款產(chǎn)品供給”。該行不僅獨(dú)家與工業(yè)和信息化部建立常態(tài)化合作機(jī)制，還打造了蘇州工業(yè)園綠色金融綜合服務(wù)樣板。銀河證券分析師張一緯指出，該行為國(guó)有行龍頭，資產(chǎn)規(guī)模全球第一，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元，綜合經(jīng)營(yíng)韌性較強(qiáng)。資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提高下，資本充足水平有望進(jìn)一步提升。2025年分紅率穩(wěn)定在30%。結(jié)合公司基本面和股價(jià)彈性，維持“推薦”評(píng)級(jí)。
郵儲(chǔ)銀行不良貸款比率最低
中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有行的資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)健，截至6月末，工農(nóng)中建交五大行的不良貸款比率均較去年末有不同程度的下降，僅郵儲(chǔ)銀行較去年末微幅上升2個(gè)bp，即便如此，郵儲(chǔ)銀行的不良貸款比率在六大行中仍是最低，僅為0.92%。
招商證券分析師王先爽認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行作為深耕縣域的國(guó)有大行，擁有獨(dú)特的“自營(yíng)+代理”運(yùn)營(yíng)模式，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量具有明顯優(yōu)勢(shì)，零售資源稟賦優(yōu)異。且該行堅(jiān)守零售銀行戰(zhàn)略，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)改善，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，撥備較為充足，故維持“強(qiáng)烈推薦”的投資評(píng)級(jí)。記者 趙琦薇
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